fbpx
Привычки

Привычки, которые помогут вам разбогатеть

Галина Иевлева, основатель Мастерской, консультант по достижению целей

11 августа 2018

Привычка богатеть

Что первично: яйцо или курица? Богатство или поведение? Мы с Андреем Чаплюком, экспертом по финансовому планированию и инвестированию, сходимся во мнениях: чтобы улучшить финансовое положение, важно не найти идею на миллион, а каждый день делать один-два небольших шага в правильном направлении. Так вы сформируете устойчивое поведение финансово успешного человека.

Статья написана на основе интервью с Андреем, полную версию которого вы можете посмотреть здесь, на канале «Завтраки по пятницам».

Андрей Чаплюк, независимый финансовый советник, эксперт по финансовому планированию и инвестированию. Основатель «Школы Управления Финансами» и ведущий авторской радио-передачи «Физика Денег».

Привычка тратить

Многие из нас сразу тратят все, что зарабатывают, поэтому не успевают накопить или куда-то вложить деньги, а в экстренных случаях спасаются за счет кредитных карточек.
Но при грамотном управлении финансами деньги есть всегда, и их количество постоянно растет. Вот несколько советов, как обзавестись привычкой тратить деньги с умом.

1. Планируйте все доходы и расходы, независимо от того, сколько вы зарабатываете и тратите

Андрей называет это «планированием в будущее»: вы продумываете, что вам нужно купить, и начинаете постепенно откладывать. Такое планирование удобно делать в конце каждого месяца, расписывая покупки на следующий. Глобальные расходы мониторить раз в год. Наверняка вы заранее знаете, когда предстоит оплатить страховку машины, обучение ребенка в университете или отпуск. Вы значительно упростите себе жизнь, если будете откладывать, например, на страховку по десять тысяч рублей в течение полугода — в этом случае не придется судорожно искать шестьдесят тысяч, когда сроки будут уже поджимать. Так у вас получится избежать неожиданных крупных трат и сберечь нервы.

2. Ведите учет

Вести учет средств и планировать расходы сегодня помогают многочисленные мобильные приложения. Самое популярное — CoinKeeper — можно установить на компьютер, чтобы иметь возможность тщательно анализировать финансовую ситуацию. Еще одно похожее приложение EasyFinance.ru, куда удобно заносить доходы и расходы быстро, в любой момент. А для долгосрочного планирования и учета инвестиций учитесь работать в таблицах Excel.

3. Начните оценивать каждую покупку не в рублях, а в количестве часов, которые вы тратите на заработок этих рублей

Сколько часов в месяц вы работаете и сколько денег за это получаете? Вычислите, сколько стоит один час вашей работы, и сопоставьте расчеты с ценой желаемой вещи.Если вы зарабатываете 50 тысяч рублей, но хотите купить на кухню плазменный телевизор за 150 тысяч, подумайте, стоит ли оно того. Может, прежде чем начать копить на него, лучше поискать дополнительные источники заработка?

4. Научитесь избегать эмоциональных покупок

Девушки могут спустить тысячи, десятки тысяч на платья, которые они не успевают носить и которые даже хранить негде. Вместо того, чтобы отчаянно винить себя в шопоголизме, выделите часть бюджета на эмоциональные покупки. Иногда важно купить то, что спонтанно захотелось, порадовать себя, а не тратить нервные клетки на подавление эмоций. Пусть это будет 10-20 тысяч рублей в месяц, но это будут деньги, которыми вы распорядитесь, как захотите: закажете себе пару букетов цветов, поужинаете несколько раз в любимом ресторане или сходите на сеансы массажа. Главное правило: не выходить за рамки бюджета, отведенного на подобные радости.

Выделите часть бюджета на эмоциональные покупки. Иногда важно купить то, что спонтанно захотелось, порадовать себя, а не тратить нервные клетки на подавление эмоций.

Привычка копить

Чаще всего накопить мешает «человеческий фактор», а не отсутствие денег.

Правила легкого накопления:

1. Открывайте для каждой цели отдельный накопительный счёт

В любой момент счёт можно закрыть, деньги забрать и не потерять проценты. А по доходности накопительные счета иногда даже выгоднее, чем вклады.

Например, в Тинькофф Банке накопительный счет дает 5% прироста, вклад в Сбербанке — 3,5-4%, а в Альфа-Банке и Райффайзенбанке даже появились накопительные счета под 6-7%.

2. Откладывайте после каждого поступления

Неважно, нашли ли вы 100 рублей на улице или получили премию — 10% от любой полученной суммы сразу откладывайте на накопительный счет или распределяйте поровну между несколькими счетами.

3. Автоматизируйте накопления

Практически во всех банковских сервисах есть соответствующие опции: у Сбербанка есть «Копилка», у Альфа-Банка — «Копилка для сдачи» и так далее. Настройки позволяют сделать так, чтобы с каждого поступления на ваш текущий счет определенная часть сразу шла в накопления. Без вашего участия, автоматически.
Если не хотите автоматизировать — заведите привычку делать это самостоятельно. Пришло уведомление о поступлении денег — 2-3 клика в приложении банка займут у вас несколько секунд, а копилка будут регулярно пополняться.

4. Упрощайте ваши действия

Если вы фрилансер, попробуйте откладывать деньги всегда с одной и той же карточки, независимо от того, куда деньги поступают.
Допустим, у вас есть текущие карты Тинькофф Банка и Сбербанка. В Тинькофф Банке вы завели накопительный счет. Когда вы получаете на Сбербанк 10 тысяч рублей, вы с текущего счета в Тинькофф Банке переводите на накопительный одну тысячу (10%, помните?). Получили три тысячи рублей наличными? Пусть они остаются в кармане, а в Тинькофф Банке 300 рублей с текущего счета отправляются в копилку. Нет дополнительных действий, экономятся время, деньги, силы.

Привычка инвестировать

Чтобы заставить условно-свободные деньги работать, а не просто лежать в копилке, необходимо знать, как работает механизм инвестирования.

Регулярно уделяйте время изучению основ инвестирования. Разобраться с инструментами фондового рынка новичкам помогут книги. Андрей рекомендует начать с книг Уоррена Баффета, главного инвестора современности, Роберта Кийосаки, Владимира Савенка, Бенджамина Грэма, Энтони Роббинса «Деньги. Мастер игры».

А можно начать с ежедневного просмотра новостей по теме, например, на сайте БКС-экспресс. Вместо того чтобы по утрам листать Facebook или Instagram, выделите 10-20 минут на полезное чтение, анализируйте, что каждый день происходит с акциями. Кстати, доходность акций американских IT-гигантов вроде Facebook и Google составляет 30% в год — разве не здорово, что соцсети могут не только съедать ваше время, но и приносить немалые деньги?

Деньги любят счет

Для освоения навыков управления финансами неважно, есть у вас на данный момент лишние деньги или они вовсе отсутствуют. Внедряйте в свою жизнь привычку считать деньги везде и всегда, научитесь разумно их тратить — тогда вы сможете делать накопления и затем выгодно инвестировать.

Помните анекдот? Билл Гейтс заканчивает обедать в кафе, к нему подходит официант со счетом и спрашивает:
— Билл, почему ты всегда так скуп на чаевые, в то время как твой сын всегда оставляет на чай по 100 долларов?
— Ну, у меня же нет отца-миллиардера, — отвечает Билл и кладет на стол один доллар.
Даже самые богатые люди мира ведут строгий учет деньгам. Значит, в этом точно есть смысл. Возможно, вы уже пробовали вести бюджет, учитывать расходы и даже читаете регулярно парочку блогов об инвестировании.

В самом начале статьи мы говорили о маленьких ежедневных шагах. Именно они, а не глобальные изменения, помогут автоматизировать разумное управление финансами. Внедрите хотя бы одну привычку из тех, что мы перечислили выше, и увидите, что получится. Важно! Помните, что:

  • агрессивно заставлять себя откладывать определенное количество денег с каждого поступления — это не привычка;
  • мучительно укладываться в лимит свободных трат — тоже не привычка.
    Правильно сформированная и внедрённая привычка упрощает жизнь, а не усложняет её.

Завести индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купить первые облигации вы можете уже сейчас. А сделать регулярное инвестирование привычкой поможет система. У нас есть простая инструкция о том, как легко заводить привычки и с их помощью улучшать жизнь. Наша ПривычкоВнедрялка поможет освоить новые для себя действия и превратить их в те самые ежедневные маленькие шаги на пути к заветной цели.

Заполните форму под статьей и получите ПривычкоВнедрялку и пять писем от «Мастерской достижения целей», в которых все, как вы любите:

  • понятные жизненные примеры;
    простая пошаговая схема внедрения;
  • никаких лирических отступлений — только четкие указания.
  • Просто берите и внедряйте! Мы бережем ваше время и желаем увлекательного и полезного пути к цели.
Скачайте брюшюру о внедрении привычек — ПривычкоВнедрялку.

Используйте пошаговую технологию для внедрения любых привычек.

Куда отправить ПривычкоВнедрялку:

Последние записи Блога

Как внедрить привычку пить воду

Как внедрить привычку пить воду

Не все так просто — иначе почему огромное количество людей каждый день ставят себе в цели «выпить 2 л воды». Чтобы внедрить привычку, надо знать несколько маленьких секретов, которыми я с вами поделюсь.

Личные границы: надо ли их защищать?

Личные границы: надо ли их защищать?

Сейчас модно защищать свои границы. Защита подразумевает нападение. Как будто все другие намерены эти границы проламывать. А если они — нет?

error

Поделиться: