fbpx
Привычки

Привычки, которые помогут вам разбогатеть.

Галина Иевлева, основатель Мастерской, консультант по достижению целей

11 августа 2018

Что первично? Яйцо или курица? Богатство или поведение?

Мы с Андреем Чаплюком, экспертом по финансовому планированию и инвестированию, сходимся во мнениях: чтобы улучшить свое финансовое положение, важно не найти идею на миллион, а каждый день делать 1-2 небольших шага в нужном направлении. Так вы сформируете устойчивое поведение финансово успешного человека.

Поговорим о привычках

  • меньше тратить
  • регулярно откладывать
  • инвестировать.

Андрей на своем личном опыте и опыте клиентов «Школы Управления Финансами» убедился, что именно умение управлять деньгами, а не просто большое их количество, помогает накопить, сэкономить, улучшить финансовое положение.

Статья написана на основе интервью с Андреем, полную версию которого вы можете посмотреть здесь, на канале «Завтраки по пятницам».

Вот какие привычки мы обсудили:

  • привычка рационально тратить деньги;
  • привычка копить;
  • привычка инвестировать;
  • привычка считать.

Андрей Чаплюк,

независимый финансовый советник, эксперт по финансовому планированию и инвестированию. Основатель «Школы Управления Финансами» и ведущий авторской радио-передачи «Физика Денег».

Привычка тратить

Многие из нас сразу тратят все, что зарабатывают, поэтому не успевают накопить или куда-то вложить деньги. А в экстренных случаях спасаются за счет кредитных карточек.

На самом деле деньги всегда есть, и их количество постоянно растет, когда мы грамотно управляем ими.

Привычку тратить деньги с умом будет легче внедрить в жизнь, если применять на практике следующие советы:

1. Планируйте все доходы и расходы, независимо от того, сколько вы зарабатываете и тратите.

Андрей называет это «планированием в будущее»: вы заранее продумываете, что вам нужно купить, и начинаете постепенно откладывать.Такое планирование удобно делать в конце каждого месяца, расписывая покупки на следующий. Глобальные расходы мониторить раз в год. Наверняка вы заранее знаете, когда предстоит оплатить страховку машины, внести очередной взнос за обучение ребенка в университете, купить путевку за несколько недель до отпуска.

Вы значительно упростите себе жизнь, если будете в течение полугода откладывать, например, на страховку по 10 тысяч рублей — в этом случае не придется судорожно искать 60 тысяч, когда сроки уже будут поджимать. Так у вас получится избежать неожиданных крупных трат и сберечь нервы.

2. Ведите учет.

Вести учет средств и планировать расходы сегодня помогают многочисленные мобильные приложения. Самое популярное — CoinKeeper. Здесь можно вести учет в разных валютах и установить приложение на компьютер, чтобы иметь возможность тщательно анализировать финансовую ситуацию. Еще одно похожее приложение — EasyFinance.ru, куда удобно заносить доходы и расходы быстро, в любой момент. А для долгосрочного планирования и учета инвестиций научитесь работать в таблицах Excel.

3. Начните оценивать каждую покупку не в рублях, а в количестве часов, которые вы тратите на заработок этих рублей.

Сколько часов в месяц вы работаете и сколько денег за это получаете? Вычислите, сколько стоит один час вашей работы, и сопоставьте расчеты с ценой желаемой вещи.Если вы зарабатываете 50 тысяч рублей, но хотите купить на кухню плазменный телевизор за 150 тысяч, подумайте, стоит ли оно того. Может, прежде чем начать копить на него, лучше поискать дополнительные источники заработка?

4. Научитесь избегать эмоциональных покупок.

Девушки могут спустить тысячи или даже десятки тысяч на платья, которые они не успевают носить — их даже хранить негде. Вместо того, чтобы отчаянно винить себя в шопоголизме, выделите часть бюджета на эмоциональные покупки. Иногда важно купить то, что спонтанно захотелось, порадовать себя, а не тратить нервные клетки на подавление эмоций. Пусть это будет 10-20 тысяч рублей в месяц, но это будут деньги, которыми вы распорядитесь, как захотите: закажете себе пару букетов цветов, поужинаете несколько раз в любимом ресторане или сходите на несколько сеансов массажа. Главное правило — не выходить за рамки бюджета, отведенного на подобные радости.

Вместо того, чтобы отчаянно винить себя в шопоголизме, выделите часть бюджета на эмоциональные покупки. Иногда важно купить то, что спонтанно захотелось, порадовать себя, а не тратить нервные клетки на подавление эмоций.

Привычка копить

Чаще всего накопить мешает человеческий фактор.

Правила легкого накопления:

1. Открывайте для каждой цели отдельный накопительный счёт.

В любой момент счёт можно закрыть, деньги забрать и не потерять проценты. А по доходности накопительные счета иногда даже выгоднее, чем вклады.

Например, в Тинькофф Банке накопительный счет дает 6% прироста, вклад в Сбербанке — 4,5-5%, а в Альфа-Банке и Райффайзенбанке даже появились накопительные счета под 7-9%.

2. Откладывайте после каждого поступления.

Неважно, нашли ли вы 100 рублей на улице или получили премию — 10% от любой полученной суммы сразу откладывайте на накопительный счет или распределяйте поровну между несколькими счетами.

3. Автоматизируйте накопления.

Практически во всех банковских сервисах есть соответствующие опции: у Сбербанка есть «Копилка», у Альфа-Банка — «Копилка для сдачи» и так далее. Настройки позволяют сделать так, чтобы с каждого поступления на ваш текущий счет определенная часть сразу шла в накопления. Без вашего участия, автоматически.

Если не хотите автоматизировать — заведите привычку делать это самостоятельно. Пришло уведомление о поступлении денег — 2-3 клика в приложении банка займут у вас несколько секунд, а копилка будут регулярно пополняться.

4. Упрощайте ваши действия.

Если вы фрилансер, попробуйте откладывать деньги всегда с одной и той же карточки, независимо от того, куда деньги поступают.

Допустим, у вас есть текущие карты Тинькофф Банка и Сбербанка. В Тинькофф Банке вы завели накопительный счет. Когда вы получаете на Сбербанк 10 тысяч рублей, вы с текущего счета в Тинькофф Банке переводите на накопительный одну тысячу (10%, помните?).

Получили три тысячи рублей наличными? Пусть они остаются в кармане, а в Тинькофф Банке 300 рублей с текущего счета отправляются в копилку. Нет дополнительных действий — экономятся время, деньги, силы.

Привычка инвестировать

Чтобы заставить условно-свободные деньги работать, а не просто лежать в копилке,

необходимо знать, как работает механизм инвестирования.

Чтобы заставить условно-свободные деньги работать, а не просто лежать в копилке, необходимо знать, как работает механизм инвестирования.

Разобраться с инструментами фондового рынка новичкам помогут книги — регулярно уделяйте время изучению основ инвестирования. Это еще одна привычка, которая не займет много времени, но качественно улучшит жизнь.

Если вы не гуру в инвестировании, Андрей рекомендует начасть с книг:

  • Уоррена Баффета, главного инвестора современности;
  • Роберта Кийосаки;
  • Владимира Савенка;
  • Бенджамина Грэма;
  • книгу Энтони Роббинса «Деньги. Мастер игры».

А можно начать с ежедневного просмотра новостей по теме, например, на сайте БКС-экспресс. Вместо того, чтобы по утрам листать Facebook или Instagram, выделите 10-20 минут на полезное чтение, анализируйте, что каждый день происходить с акциями.

Кстати, доходность акций американских IT-гигантов вроде Facebook и Google составляет 30% в год — разве не здорово, что соцсети могут не только съедать ваше время, но и приносить немалые деньги?

Резюмирую: деньги любят счет

Для освоения навыков управления финансами неважно, есть у вас на данный момент лишние деньги, или они вовсе отсутствуют.

Внедряйте в свою жизнь привычку считать деньги везде и всегда, научитесь разумно их тратить — тогда вы сможете делать накопления и затем выгодно инвестировать.

Помните анекдот?

Билл Гейтс заканчивает обедать в кафе, к нему подходит официант со счетом и спрашивает:

— Билл, почему ты всегда так скуп на чаевые, в то время как твой сын всегда оставляет на чай по 100 долларов?

— Ну, у меня же нет отца-миллиардера, — отвечает Билл и кладет на стол один доллар.

Даже самые богатые люди мира ведут строгий учет деньгам. Значит, в этом точно есть смысл. Возможно, вы уже пробовали вести бюджет, учитывать расходы и даже читаете регулярно парочку блогов об инвестировании. Но для достижения ваших личных целей это до сих пор не сработало.

В самом начале статьи мы говорили о маленьких ежедневных шагах. Именно они, а не глобальные изменения, помогут автоматизировать разумное управление финансами.

Внедрите хотя бы одну привычку из тех, что мы перечислили выше, и увидите, что получится.

Важно! Помните, что:

  • агрессивно заставлять себя откладывать определенное количество денег с каждого поступления — это не привычка;
  • мучительно укладываться в лимит свободных трат — тоже не привычка.

Правильно сформированная и внедрённая привычка делает жизнь легче, а не усложняет её.

Завести индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и купить первые облигации вы можете уже сейчас. А вот сделать регулярное инвестирование привычкой поможет система.

У нас есть простая инструкция о том, как легко заводить новые полезные привычки и с их помощью улучшать свою жизнь.

Наша ПривычкоВнедрялка поможет без труда освоить новые для себя действия и превратить их в те самые ежедневные маленькие шаги на пути к заветной цели.

Заполните форму под статьей и получите саму ПривычкоВнедрялку и пять писем от «Мастерской достижения целей», в которых мы подробно разбираем, как именно нужно пользоваться инструкцией, чтобы точно внедрить нужную привычку.

Там все, как вы любите:

  • понятные жизненные примеры;
  • простая пошаговая схема внедрения;
  • никаких лирических отступлений — только четкие указания.

Просто берите и внедряйте!

Мы бережем ваше время и желаем увлекательного и полезного пути к цели.

 

Скачайте брюшюру о внедрении привычек — ПривычкоВнедрялку.

Используйте пошаговую технологию для внедрения любых привычек.

Куда отправить ПривычкоВнедрялку:

Последние записи Блога

Как внедрить привычку пить воду

Как внедрить привычку пить воду

Не все так просто — иначе почему огромное количество людей каждый день ставят себе в цели «выпить 2 л воды». Чтобы внедрить привычку, надо знать несколько маленьких секретов, которыми я с вами поделюсь.

Из каких выборов состоит наша жизнь?

Из каких выборов состоит наша жизнь?

В браузере «на потом» открыто больше тридцати вкладок, на столе скопилась гора бумаг.

Но что самое важное? Пока вы открываете эти вкладки и читаете почту, уходит то самое время, которого вам не хватает на что? Вот вам лично на что?

error

Поделиться: